Hogyan szerezzen kölcsön a vállalkozástól a semmiből? Mely bankok és milyen feltételekkel nyújtanak kölcsönöket az üzletektől a semmiből?

Kereskedelem axiómája - minden üzleti igénypénzügyi befektetések. Ez különösen igaz a tevékenység kezdeti szakaszában. Annak érdekében, hogy pénzt kereshessenek egy üzleti projekt végrehajtásához, először be kell fektetnie. A nagy projektek nagy pénzösszegeket igényelnek, kicsiek - kicsit kisebbek. A normál körülmények között azonban a költségek elvesztése lehetetlen.

Nos, ha újonc üzletember vanvan pénze. És ha nem, akkor számos lehetőség közül választhat, ahol jogilag pénzhez juthat. Az egyik az, hogy kölcsönöket kapjanak a banktól üzleti célból. A feltételeket a szokásos lazítással kell összehasonlítani. Ellenkező esetben a projekt sikeres kezdete nem látható. De itt vannak bizonyos finomságok és durvaság.

A felek kockázatai

A kereskedelmi bankok csak hitelt nyújtanakérdeklődés. Általános feltételekkel vagy preferenciálisan, de magában a hitelen kívül az elhatárolt kamatot is vissza kell fizetnie. Ha az üzlet sikeres, akkor egy ilyen pénzügyi kölcsön, függetlenül attól, hogy milyen nehéz lehet, maga fizet. És ha nem? Egy szerencsétlen üzletember nemcsak üzletét, hanem tulajdonát is elveszíti. És továbbra is adós lesz minden jogi következménnyel.

Meg kell jegyezni, hogy a bank kiadó kölcsönt aaz üzletfejlesztés kockázatos ügyletnek számít. Feltétel nélküli garancia arra, hogy az újonnan született kereskedő hitelt kapott egy kisvállalkozásnak a semmiből. A legrosszabb esetben, ha a horizonton megjelenik a rombolás egy változata, egy sikertelen vállalkozó egy meghatározott időszakon belül (legfeljebb egy hónapon belül) csődbe teheti magát, és megtagadhatja a kapott pénzeszközök visszaszolgáltatását a bankhoz.

És mégis, hogy kapok kölcsönöket az üzletektől a semmiből? Ez nem nehéz, mint a rendszeres kölcsönt kapni a képzéshez, az életkörülmények javításához, autó vásárlásához és így tovább.

Kötelező feltételek

Az ilyen kockázatok ellenére a kedvezményes hitela kisvállalkozások feltételei lassan, de továbbra is folytatódnak. Beleértve, hogy a kölcsönt a vállalkozástól kezdve megkötik, bizonyos szigorú feltételek mellett lehetőség van. Azonban a szerződésben nem léteznek rendkívül nehéz, nem realizálható elemek:

1. A hitelfelvevő jó hiteltörténete. Nehézségek kifizetése már hitel, hitelállomány, illetve fennálló kifizetések időben lehet oka megtagadó hitel.
2. Szakmai üzleti terv. A korai kereslet - bár kicsi, de fenntartható - magától értetődő lehetősége arra kényszeríti a pénzügyi szakértőket, hogy egyetértsenek a hitelfelvevővel és a szükséges megoldást adják.
3. A foglalkoztatás elérhetősége, ami további jövedelmet biztosít. A szilárd bevétel lehetőséget nyújt arra, hogy a kisvállalkozások fejlődéséből kapott kölcsön sikeresen visszafizesse a semmiből.
4. A személyes tulajdon jelenlétére, amelyre jelzálog lehet. Ez komoly garanciát jelent a pénzeszközök kötelező visszavételére.
5. A megbízható kezes jelenléte.
6. A kezdő pénzügyi tőke létezése, ami a szükséges összeg körülbelül 25% -a.

Vannak más körülmények is az ügyben, hogy hogyan szerezzenek kölcsönöket az üzletből a semmiből. Érdemes megfontolni legalább néhányat.

bankok

Hol kell kölcsönöket nyújtani a kisvállalkozásoknak a semmiből, amelyhezkérhetem a bankot? Meg kell értenünk, hogy először nem minden pénzintézet ad ilyen kölcsönöket, másrészt a bank követelményei és javaslata más, és az üzletember természetesen a legjövedelmezőbb választást akarja választani.

Azok, akik saját vállalkozást szerveznek, oroszoktöbb pénzintézet segítségét is elfogadhatja. Mely bankok kölcsönöznek a vállalkozásoktól a semmiből? A kisvállalkozásoknak a semmiből nyújtott hitel az Orosz Föderáció több bankjában van - ezekről további részletekről.

VTB24

A VTB24 a legkedvezőbb árat kínáljaaz oroszországi regisztrált jogalanyok meglehetősen eltérő feltételek mellett, ideértve az IP-nek nyújtott üzleti kölcsönöket is. Az LLC és az IP megközelítések jelentősen eltérnek egymástól. Gyakran a kölcsön igényel ingatlan fedezetként. Specifikus példák:

1. Express mikro. A hitel összege 30.000-600.000 rubel, a 3 hónap és 3 év közötti időszakban. Személyes biztonság nem szükséges.
2. Kis hitel. A pénzügyi eszközöket a személyes ingó vagy ingatlan vagyontárgyak biztonsága alatt 3 hónap és 7 év közötti időszakra szabadítják fel. A hitel összege 600 000 és 30 000 000 rubel közötti.
3. A szerződés szerint. Az ilyen kölcsön kibocsátásával a banknak jogában áll a szerződés szerinti összegek igénylése. A kölcsönt 3-12 hónapos időszakra bocsátják ki. A hitel összege 150 000 és 6 000 000 rubel között változik.

takarékpénztár

A Sberbank a Business Start projekt keretében kölcsönöket nyújt egy új üzlet számára. A finanszírozás a meglévő üzleti projektre vonatkozik. Lehetőség van egy vállalkozó számára egy franchise munkára is.

Ezenkívül megtervezni és fejlesztenia saját vállalkozás csatlakozhat a Sberbank "Business Confidence" hitelprogramjához. Nem igényel szigorú elszámoltathatóságot a hitelezés céljai és irányai tekintetében. "Üzleti bizalom":

• kölcsön biztosíték nélküli biztosíték;
• a források összege 80 000-3 000 000 rubel összegben;
• nincs jutalék;
• garanciavállalónak kell lennie - a vállalat tulajdonosa;
• kamatláb 13,94% -ról vagy annál nagyobb;
• a visszafizetési időszak 3 hónap és 3 év között van.

„Mezőgazdasági Bank”

A "Rosselkhozbank" egyedi hiteleket mutat betermékeket a kisvállalkozások megerősítésére. Nincs finanszírozási korlátozás. A fő hangsúly az agrárszektor, de vannak olyan hitelek is, amelyek az üzlet kezdetétől kezdve:

1. Befektetési alap. A hitel összege 60 millió rubel, a visszafizetési idő legfeljebb 8 év. A kifizetések elhalasztása - legfeljebb 1,5 év. A személyi kölcsön visszafizetési ütemezése lehetséges.
2. Berendezés és / vagy felszerelés vásárlása esetén a kölcsön csak a beszerzett felszerelés és / vagy felszerelés biztonsága ellenében történhet. A kifizetések elhalasztása - egy évig. A jóváírási időszak legfeljebb 7 év.
3. A földvásárlásról. Kizárólag a megvásárolt terület biztonsága alapján kerül kiadásra. A kifizetések elhalasztása - legfeljebb 2 év. A hitelezési időszak legfeljebb 8 év.
4. Fiatal állatok vásárlása esetén a kölcsönt csak a megvásárolt állatok esetében kapják meg. A kifizetések elhalasztása - 1 év.

"Alfa-Bank"

Az "Alfa-Bank" -nál csak kétféle hitelfelvétel van a vállalkozások számára. Ugyanakkor a vezetők a legfontosabb prioritásként jelentik a kis- és középvállalkozások tevékenységét.

Finanszírozási módszerek

Modern banki finanszírozási módszereka hitelek az üzlet kezdetétől kezdve számos finomsággal rendelkeznek. És a legfontosabb az, hogy minimalizáljuk a kockázatokat, amint azt fentebb említettük, és mások (sokan közülük fontolják meg a teljes listát).

Először is, a pénzintézetek előttfelmerül a feladat a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek pénzügyi kockázatának meghatározása. A bankok két módszert alkalmaznak, amelyek az objektivitás és az analízis mélységében igen eltérőek:

1. A szakértők munkája az alkalmazásban. Ebben az esetben a kölcsön elosztására vonatkozó végső döntés elfogadása nagyban függ attól, hogy a bank dolgozói milyen bizonytalansággal bírják az üzletember érveit.
2. Egy másik tömeges módszer a kockázat nagyságának meghatározására- a "pontozás" automatizált pénzügyi rendszere, amely fél évszázaddal ezelőtt jelent meg. Nem érinti az érzelmeket, a program figyelembe veszi a kapott pontokat, figyelembe veszi az ügyfelek jelentkezési lapjában meghatározott adatbázis teljes eredményeit. A pontozás típusok szerint oszlik meg: a kapott pontszámok szerint (a tárcsázni kell a hozzárendelt szintet, sokan nem érik el); a nyilvánvaló csalók ellen (a magatartás vizsgálata során feltárják azokat a tényezőket, amelyek megerősítik a nem célzott kölcsön adatait, a bank eszközeinek esetleges veszélyeztetését); felelőtlen és frivolos ügyfelek - hitelfelvevők ellen (a késedelem valószínűsége).

A megszerzés folyamata

A jövedelmező üzleti kölcsön megszerzése az IP-hez egy bizonyos merev eljárással jár. Logisztikai fellépések a kisvállalkozások megnyitásához szükséges hitel megszerzéséhez:

1. Az induláshoz indokolt kérelmet kell küldenie a kiválasztott banknak. Megjegyzi a tevékenység formáját, az adott kölcsönprogramot.
2. Ezután be kell nyújtania a pénzügyi adatokatkisvállalkozói pozícióját. Szükség van egy kölcsön egy üzleti semmiből és dokumentumokat: meg kell adni személyi igazolvány, adószám, egy példányát a foglalkoztatás rekord a potenciális hitelfelvevő, jövedelemigazolás, igazolás egyéb bevételek (betét a bank, részvények bármely vállalat, beruházások), a papír létrehozza a jogot, hogy ingatlan vagy más ingatlan, amely fedezetként fog működni, és így tovább. Hangsúlyozni kell elvégezni a méret a nyereség, a pozitív hitel történelem, a jelen dopolnitelnoogo jövedelem, vagy más finanszírozási forrásokat, amely segít, hogy visszaadja a pénzt abban az esetben, hogy ez nem fog működni.
3. Ha elfogadja az alkalmazást (és ez rendszerint,a legtöbb esetben bekövetkezik), és figyelembe veszi a konkrét munkát - a kölcsön feltételei jóváhagyásra kerülnek: a pénzeszközök összege, a kronológiai keret, a hitel formája.

A lehetőségek javítása

Hogyan szerezzen kölcsön a vállalkozástól a semmiből? Az üzleti tevékenységük fejlesztéséhez nyújtott kölcsön keresésénél a kezdõ vállalkozónak a bankot a lehetõ legnagyobb gondossággal kell kiválasztania, melyben azután kiszolgálásra kerül. árnyalatok:

1. A pénzügyi intézmények helyzetének elemzésével meg kell kérdezni, hogy vannak-e speciális ajánlatok (és mi is vannak) a kisvállalkozások fejlesztésére.
2. Fontos tanácsok és ajánlások kereskedelmi partnerekkel, ismerősökkel és barátaikkal egy adott bankkal kapcsolatban.
3. A hitelek szabadon oszlanak meg egy már meglévő üzletág alatt. A kérelemhez mellékelt tervezetben a rendíthetetlen ügynek kevés lehetősége van pénzügyi támogatás igénybevételére.
4. Nem rossz, hogy a cég oldószeres, sikeresen kifejlesztett legalább hat hónapot.
5. A hitel pozitív döntése mellett a bank egy bizonyos betét jelenléte lesz. A jelzálog, ingatlan tárgyak, autók, műszaki berendezések általában figyelembe.

Szubjektív tényezők

Azzal a kérdéssel kapcsolatban, hogy hogyan lehet kölcsönöket kapni a vállalkozástól kezdve, a bank más tényezőket is figyelembe vesz, amelyek teljesen szubjektívnek tűnnek a hitelfelvevő vonatkozásában:

1. A jelenlegi életkor. A világgyakorlat azt sugallja, hogy az a kor, amikor egy potenciális ügyfél a legerősebb és képes dolgozni, és nagy valószínűséggel garantálja a kölcsönkiállítás folyamatát, 30-40 év közötti.
2. Formálisan formalizált házasság. Ha a hitelező jogi házasság, annak lehetséges esélye, hogy egy hitel, ha kérdezik, üzleteljen megnövekedett időnként, mert ha a probléma a visszatérését hitelek csatlakozni a záró a hitel lesz férj (feleség) a hitelfelvevő.
3. Havi rendszeres kiadások. A kisvállalkozások fejlesztését elősegítő pénzügyi intézmény a havi kiadások összegét is figyelembe veheti a hitelfelvevő vállalkozói tevékenységének fejlesztése során.
4. Az irodahelyiségek belső belseje. A hitelesített üzletember irodaként elhelyezett helyiségeit a bank ellenőrzi a kommunikációs eszközök, az üzleti irodai berendezések, a több számítógép és a jó bútorok jelenlétét.

További lehetőségek

Kérdezd, hogyan szerezhetsz hiteltaz üzletet a semmiből, meg kell értenünk, hogy van alternatív lehetőség a potenciális pénzügyi támogatás megszerzésére - a szokásos fogyasztói hitelezésre. A vállalaton belül dolgozó egyén számára kölcsönt lehet kibocsátani. Betétként személyes autót vagy ingatlanot használhat. A garanciavállalók intézményét is alkalmazni kell.

Az ilyen kölcsön megszerzése azonban nem túl nehéza hitelek nem jelentenek teljes mértékben előnyösséget egy üzletembernek a magas kamatlábak miatt. Ezért jobb, ha többet gondolsz, hogy megkeressük a magtőke megszerzésének lehetőségeit. Hazánk legtöbb régiójában jelenleg vannak olyan alapok, amelyek pénzügyi támogatást nyújtanak a kisvállalkozások számára. Ezek az intézmények az állam nevében a kölcsön garanciavállalóként működnek, és maguk is kis kedvezményes kölcsönöket kínálhatnak az üzletembereknek.